Вернивский: Банковская система стала прибыльной. Знаете почему?

Банковская система, наконец, стала прибыльной. Знаете почему? Если очень сильно упростить, то банковская система существует за счёт того, что берет деньги у тех, кого они есть (депозиты) и даёт деньги тем, кому они нужны (кредиты). Зарабатывает банк на разнице процентных ставок. Взял под 10% и отдал под 15%.

Это классическая схема работы банков. Однако нужно понимать, что при выдаче кредитов есть риск невозврата денег. Да, банк может всячески пытаться себя застраховать. Оценить, как раньше клиент брал и погашал кредиты. Оценить его финансовое состояние и достаточно ли он зарабатывает денег, чтобы вернуть кредит. Так же банк может брать залог, который в случае невозврата кредита, можно забрать, продать и вернуть деньги. Только снова же. Это минимизирует риск невозврата денег, но не устраняет его.

Читайте также: Рашкован: Ливанцы – молодцы? Ситуация в стране сегодня нагляднее, чем десяток учебников о том, почему страны бедные

Потому банки могут искать альтернативные источники зарабатывания денег. Одним из таких источников являются ценные бумаги. Схема похожая как при кредитовании. Взяли деньги на депозит, только вместо кредитования эти деньги вкладывают в ценные бумаги (ОВГЗ). В отличии от кредитов, там рисков значительно меньше. Деньги можно потерять только если государство объявит дефолт.

Если вы посмотрите на статистику НБУ, то она подтверждает все сказанное мною.

2013

Объём выданных кредитов составлял 910 млрд грн.

В ценные бумаги банки вложили 127 млрд грн.

Соотношение ЦБ к кредитному портфелю – 14%

Читайте также: Фурса: Лишь бы Беня был доволен…

2017

Объём кредитов – 998 млрд грн.

В ЦБ – 264 млрд грн.

Соотношение ЦБ к кредитному портфелю – 26%

2020 (состоянием на май)

Общий объем кредитов – 991 млрд грн.