В последнее время Министерство финансов и Национальный банк Украины активно внедряют меры по существенному усилению финансового мониторинга и контроля за денежными потоками граждан. В частности, обсуждаются новые лимиты на банковские операции и расширение отчетности для физических лиц, что является частью Национальной стратегии доходов. Такие шаги власти объясняют необходимостью борьбы с теневыми доходами и выполнением условий для вступления Украины в Европейский Союз. Однако в условиях полномасштабной войны, когда миллионы украинцев стали беженцами или внутренне перемещенными лицами, подобное давление вызывает острую дискуссию в обществе. Многие эксперты предупреждают, что чрезмерная фискализация может привести к оттоку капитала из банковской системы и массовому переходу граждан на использование криптовалют и наличных денег.
Интернет-издание From-UA попросило известного украинского экономиста и общественного деятеля Андрея Новака прокомментировать нынешнюю политику Минфина по ужесточению финансовой отчетности и выяснить, не приведет ли это к массовому уходу граждан в «тень»:
— Сейчас — это как раз тот случай, когда ограничения действительно «не к месту». Сегодня в Украине идет процесс усиления контроля над финансовыми операциями как юридических, так и физических лиц. Это происходит в контексте общемировой практики, и в особенности — европейской. Часть этих процессов проводится в Украине в рамках выполнения многочисленных условий для возможности получения полноправного членства в ЕС. Особенно это касается финансовых потоков госслужащих и публичных лиц, то есть избранных депутатов всех уровней, начиная от Верховной Рады и заканчивая местными советами.
Но на все эти процессы можно было бы реагировать спокойно, если бы в Украине было мирное время. Сейчас, во время войны, мы понимаем, что существуют условия, когда, например, только по официальным данным ООН, количество зарегистрированных украинцев за пределами страны, покинувших её с начала большой войны 2022 года, сегодня составляет 6,5 млн человек. Это, во-первых. Во-вторых, около 9 млн украинцев являются внутренне перемещенными лицами. И для одних, и для других сейчас ограничивать финансовые операции — это создавать дополнительные большие проблемы там, где их спокойно можно было бы в условиях войны избежать. Это касается и внешней помощи, и взаимопомощи внутри страны, в частности при работе волонтерских и благотворительных организаций.
Сейчас, в условиях войны, вводить такие жесткие ограничения — это как раз тот случай, когда действительно уместно использовать выражение «не к месту». Во время войны не к месту вводить такие ограничения на финансовые операции граждан. Кроме, конечно, госслужащих и чиновников. Здесь никаких вопросов и претензий быть не может, особенно когда мы видим сейчас довольно массовые злоупотребления, в частности во всем, что связано с войной. Особенно мы сейчас наблюдаем эти злоупотребления, включая активное использование криптовалюты, у сотрудников ТЦК, которых одного за другим ловят на том, что они за время войны приобрели неизвестно откуда (хотя мы знаем откуда) огромные состояния. И часть этих состояний они используют в том числе в криптовалюте: для хранения, перевода и т. д.
Поэтому к чиновникам, представителям госаппарата и всех государственных органов, безусловно, следует применять такие финансовые ограничения. А вот в отношении остальных граждан в условиях войны, на мой взгляд, нельзя сейчас вводить столь жесткие рамки. Экономическая ситуация в Украине и без того очень тяжелая. Большинство украинцев и украинских предпринимателей живут и работают в режиме выживания, а не «ожирения» от хорошей жизни. И в этих условиях еще и накладывать такие жесткие финансовые ограничения — ну, это неправильно, это действительно не к месту. Государству нужно быть более гибким: там, где это действительно целесообразно, усиливать контроль за финансовыми потоками, а там, где это идет во вред — этого сейчас, во время войны, делать не стоит.
— Украинцы часто хранят деньги «под подушкой», поскольку считают банки ненадежными. Если банковские ограничения в отношении средств будут ужесточаться, люди не будут относить деньги в банк, опасаясь блокировки счетов или проверок налоговой инспекции. Чем это грозит банковской системе в целом?
— Конечно, вся та денежная масса, которую население держит вне банковской системы, — это прямые потери для самой системы. Это, во-первых. Во-вторых, в условиях, сложившихся после очень массового «банкопада», который Украина пережила буквально недавно, восстановление доверия к банковской системе — это очень долгий и сложный процесс.
Сейчас как раз тот момент, когда в условиях войны людям крайне важно использовать банковскую систему как для хранения, так и для перевода средств — как из страны или в страну, так и между собой в пределах государства. Здесь как раз очень нужна надежная банковская система, и это могло бы стать одним из элементов восстановления доверия к украинским банкам как таковым. И в этих условиях создавать более жесткие банковские условия — это значит тормозить процесс активного использования легальных финансовых инструментов в рамках легально работающей банковской системы и системы денежных переводов.
Поэтому сейчас подобные меры по введению жестких финансовых условий, особенно для физических лиц, действительно не к месту. Это приводит лишь к ущербу и снижению динамики финансового оборота. А динамика финансового оборота — это один из ключевых элементов, обеспечивающих общий экономический рост в системе. Когда вы тормозите динамику, то есть скорость обращения денег в экономике, вы таким образом, помимо неудобств для граждан, еще и тормозите общий экономический рост всей системы. Вот в чем заключается системный ущерб для всей экономики, а не только в каких-то бытовых неудобствах для отдельных людей.
